Calculator Credit & Leasing
Cum functioneaza creditul si leasingul in Romania
Creditul bancar si leasingul financiar sunt cele mai folosite metode de finantare in Romania, atat pentru persoane fizice cat si pentru firme. La credit, banca iti imprumuta o suma pe care o returnezi in rate lunare compuse din principal si dobanda. La leasing, finantezi utilizarea unui bun (masina, echipament, imobil) platind rate lunare, cu optiunea de a-l cumpara la final prin achitarea valorii reziduale. Dobanda la credite in lei se calculeaza ca IRCC + marja bancii, iar la leasing se negociaza direct cu societatea de leasing.
Rate egale vs rate descrescatoare: care convine mai mult
La rate egale (anuitate), platesti aceeasi suma lunar pe toata durata creditului. Avantajul este predictibilitatea. La rate descrescatoare, rata este mai mare la inceput si scade progresiv. Total, platesti mai putina dobanda cu rate descrescatoare, deoarece principalul se reduce mai rapid. Diferenta poate fi semnificativa: la un credit de 100.000 RON pe 20 ani la 8% dobanda, economisesti aproximativ 15-20% din totalul dobanzilor alegand rate descrescatoare. Totusi, trebuie sa iti permiti rata initiala mai mare.
Ce este DAE si de ce conteaza mai mult decat dobanda
DAE (Dobanda Anuala Efectiva) este singurul indicator care reflecta costul real al unui credit. Dobanda nominala nu include comisioanele de acordare, administrare sau asigurarile obligatorii. Doua credite cu aceeasi dobanda nominala pot avea DAE foarte diferite. Legislatia europeana obliga bancile sa afiseze DAE in ofertele de credit tocmai pentru ca permite compararea corecta. Cand compari oferte de credit, uita-te intotdeauna la DAE, nu la dobanda nominala.
IRCC 2026: ce inseamna pentru rata ta lunara
IRCC (Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor) este publicat trimestrial de BNR si se aplica tuturor creditelor noi in lei. Valoarea IRCC pentru trimestrul curent este calculata ca media aritmetica a ratelor dobanzilor zilnice interbancare pe trimestrul anterior. Daca IRCC creste cu 1 punct procentual, la un credit de 250.000 RON pe 30 ani, rata lunara creste cu aproximativ 150-200 RON. Monitorizarea IRCC este esentiala pentru planificarea bugetului.
Intrebari frecvente
Calculatoare similare
Ultima actualizare: 28 martie 2026. Legislatie: HG 146/2025.